Apa yang Terjadi Jika Kartu Kredit Tidak Dipakai?
Dalam artikel ini, kita akan membahas secara mendalam tentang berbagai hal yang bisa terjadi ketika kartu kredit Anda tidak digunakan.
---
Tetap Ada Biaya yang Harus Dibayar
1. Biaya Tahunan (Annual Fee)
Salah satu hal yang wajib Anda ketahui adalah, biaya tahunan tetap harus dibayar meskipun Anda tidak menggunakan kartu kredit tersebut. Bank penerbit kartu biasanya membebankan biaya ini sebagai kompensasi atas fasilitas dan layanan yang mereka sediakan, seperti fitur keamanan tambahan, promo eksklusif, atau layanan pelanggan 24 jam.
Besarnya biaya tahunan sangat bervariasi, mulai dari ratusan ribu rupiah untuk kartu standar, hingga jutaan rupiah untuk kartu premium seperti kartu platinum atau black card. Jika Anda tidak menggunakan kartu sama sekali, biaya tahunan ini menjadi pengeluaran yang sia-sia karena Anda tidak mendapatkan manfaat apa pun dari kartu tersebut.
2. Biaya Bulanan (Monthly Fee)
Selain biaya tahunan, beberapa bank menerapkan biaya bulanan jika kartu kredit tidak digunakan untuk transaksi dalam jangka waktu tertentu. Tujuannya adalah untuk mendorong pemegang kartu agar tetap aktif bertransaksi. Biaya ini biasanya lebih kecil dibanding biaya tahunan, namun jika diakumulasikan dalam setahun, tetap saja menjadi beban finansial tambahan yang tidak perlu.
---
Dampak Terhadap Skor Kredit Anda
3. Penurunan Skor Kredit
Meskipun tidak berutang, tidak menggunakan kartu kredit dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda. Skor kredit dihitung berdasarkan berbagai faktor, seperti:
Riwayat pembayaran
Jumlah kredit yang digunakan dibandingkan dengan kredit yang tersedia (credit utilization ratio)
Lama histori kredit
Jenis kredit yang digunakan
Aktivitas akun kredit
Jika kartu kredit Anda dibiarkan tidak aktif, maka aktivitas kredit Anda tercatat minim. Hal ini bisa menurunkan skor kredit Anda karena lembaga penilai skor kredit melihatnya sebagai kurangnya kemampuan dalam mengelola kredit secara aktif.
Menggunakan kartu secara rutin, meskipun hanya untuk transaksi kecil seperti membeli pulsa, membayar tagihan listrik, atau belanja kebutuhan harian, sangat disarankan untuk menjaga skor kredit tetap baik.
---
Kehilangan Manfaat dan Fitur Kartu
4. Hangusnya Poin Rewards dan Cashback
Banyak kartu kredit menawarkan program poin rewards, cashback, atau program loyalitas lainnya. Biasanya, untuk mendapatkan manfaat ini, Anda harus melakukan transaksi dengan kartu. Jika kartu tidak digunakan:
Poin rewards bisa kadaluarsa.
Cashback tidak akan terkumpul.
Anda kehilangan akses ke program promosi yang seharusnya bisa menghemat banyak uang.
Tidak menggunakan kartu berarti Anda melewatkan berbagai manfaat ini, padahal Anda tetap membayar biaya tahunan.
5. Kehilangan Asuransi Terkait
Banyak kartu kredit juga menawarkan perlindungan asuransi untuk perjalanan, pembelian, hingga perlindungan kecelakaan. Namun, perlindungan ini biasanya hanya berlaku jika Anda melakukan pembelian menggunakan kartu tersebut. Jika kartu tidak digunakan, maka Anda tidak berhak mendapatkan perlindungan tersebut, walaupun secara teknis Anda masih menjadi pemegang kartu.
---
Risiko Penonaktifan dan Keamanan
6. Kartu Bisa Dinonaktifkan Secara Sepihak
Menurut informasi dari Bareksa.com, bank bisa menonaktifkan kartu kredit yang tidak digunakan dalam periode tertentu, misalnya 6–12 bulan tanpa aktivitas. Penonaktifan kartu ini dapat berdampak negatif karena:
Total limit kredit Anda berkurang, sehingga rasio utang/kredit meningkat.
Skor kredit Anda bisa menurun.
Biasanya, sebelum menonaktifkan kartu, bank akan mengirimkan pemberitahuan terlebih dahulu. Namun, jika Anda tidak merespons atau tetap tidak menggunakan kartu, maka bank bisa menutup kartu secara sepihak.
7. Risiko Keamanan Lebih Tinggi
Kartu kredit yang jarang digunakan bisa menjadi sasaran empuk bagi kejahatan seperti:
Transaksi tidak sah
Pencurian data
Skimming
Karena Anda jarang mengecek aktivitas kartu, potensi untuk tidak menyadari transaksi mencurigakan juga lebih besar. Oleh sebab itu, pastikan Anda tetap mengawasi tagihan bulanan Anda meskipun kartu jarang digunakan.
---
Dampak pada Rekam Jejak Keuangan Anda
8. Terlihat Tidak Aktif dalam Mengelola Kredit
Dalam dunia keuangan, rekam jejak kredit Anda menjadi salah satu faktor penting untuk berbagai kebutuhan di masa depan, seperti mengajukan pinjaman rumah (KPR), kendaraan, atau bahkan aplikasi kartu kredit baru.
Memiliki kartu kredit yang tidak aktif bisa memberi kesan bahwa Anda tidak berpengalaman dalam mengelola kredit. Ini bisa menjadi pertimbangan negatif bagi pihak bank atau lembaga keuangan saat Anda mengajukan produk kredit lain di kemudian hari.
---
Apa yang Harus Dilakukan?
Untuk menghindari berbagai konsekuensi negatif akibat kartu kredit yang tidak dipakai, Anda bisa mengambil langkah-langkah berikut:
1. Gunakan Kartu Secara Rutin
Tidak perlu digunakan untuk belanja besar-besaran. Cukup lakukan transaksi kecil secara rutin, seperti:
Membayar langganan Netflix atau Spotify
Mengisi saldo e-wallet
Membayar tagihan bulanan
Setelah itu, segera lunasi tagihan secara penuh agar terhindar dari bunga.
2. Pertimbangkan untuk Menutup Kartu
Jika Anda benar-benar tidak membutuhkan kartu tersebut, dan sudah mempertimbangkan dampaknya terhadap skor kredit, menutup kartu bisa menjadi pilihan bijak untuk menghindari biaya tahunan yang tidak perlu.
Namun sebelum menutup, pastikan Anda:
Melunasi seluruh saldo tagihan
Menyimpan bukti surat penutupan kartu dari bank
3. Hubungi Bank Penerbit
Jika Anda tidak yakin tentang kebijakan biaya, masa aktif, atau konsekuensi dari tidak menggunakan kartu, jangan ragu untuk menghubungi bank penerbit kartu Anda. Tanyakan apakah ada program pembebasan biaya tahunan, atau opsi lain seperti downgrade ke kartu dengan biaya lebih rendah.
---
Kesimpulan
Tidak menggunakan kartu kredit bukan berarti Anda sepenuhnya aman dari masalah keuangan. Ada banyak konsekuensi yang tetap mengintai, mulai dari beban biaya tahunan, penurunan skor kredit, hingga risiko keamanan. Untuk itu, lebih bijak untuk menggunakan kartu kredit secara rutin, walaupun hanya untuk transaksi kecil, atau mempertimbangkan untuk menutup kartu jika memang tidak diperlukan.
Ingat, kartu kredit adalah alat keuangan yang sangat berguna jika digunakan dengan tepat. Gunakanlah secara bijak untuk mendapatkan manfaat maksimal tanpa harus terjebak dalam kerugian yang tidak perlu.