Apakah Kartu Kredit Ada Bunganya?

namaguerizka.com Kartu kredit menjadi alat pembayaran yang sangat populer karena menawarkan kemudahan bertransaksi, fleksibilitas dalam pembayaran, dan berbagai keuntungan seperti poin reward, cashback, hingga promo eksklusif. Namun, banyak orang belum sepenuhnya memahami bahwa penggunaan kartu kredit yang tidak bijak bisa menimbulkan beban finansial, salah satunya adalah bunga kartu kredit.

Apakah Kartu Kredit Ada Bunganya?

Jawabannya: Ya. Kartu kredit memang dikenakan bunga, namun bunga ini hanya berlaku jika Anda tidak melunasi tagihan secara penuh sebelum tanggal jatuh tempo. Artinya, jika Anda selalu membayar tagihan 100% tepat waktu, maka Anda tidak akan dikenakan bunga.

Bunga Kartu Kredit: Biaya Tambahan atas Pinjaman

Bunga pada kartu kredit merupakan biaya tambahan yang dikenakan oleh bank penerbit kartu atas pinjaman yang Anda gunakan melalui kartu tersebut. Karena pada dasarnya, setiap kali Anda menggunakan kartu kredit, Anda meminjam uang dari bank untuk sementara waktu. Jika Anda tidak membayar utang tersebut tepat waktu, maka bunga akan mulai dihitung.

Bagaimana Cara Kerja Bunga Kartu Kredit?

Bunga kartu kredit dihitung berdasarkan saldo harian yang belum dibayar dan tingkat bunga tahunan, atau dikenal dengan istilah Annual Percentage Rate (APR). Meskipun dalam iklan bank bunga biasanya disebut per bulan (misalnya 2% per bulan), sebenarnya perhitungan bunga dilakukan harian, berdasarkan saldo utang yang tersisa.

Cara Menghitung Bunga Harian

Misalnya, jika bunga kartu kredit Anda adalah 2% per bulan, maka untuk menghitung bunga harian:

2% per bulan = 24% per tahun

24% dibagi 365 hari = sekitar 0,06575% per hari

Artinya, setiap hari Anda tidak membayar utang kartu kredit Anda, bunga sebesar 0,06575% akan terus ditambahkan ke saldo yang belum dibayar.

Contoh Perhitungan Bunga Kartu Kredit

Misalkan Anda melakukan transaksi sebesar Rp 10 juta pada tanggal 5 April, dan tanggal jatuh tempo tagihan Anda adalah 25 April, dengan bunga 1,75% per bulan.

Jika sampai tanggal 25 April Anda hanya membayar sebagian dari tagihan (misalnya Rp 4 juta), maka sisa saldo Rp 6 juta akan dikenakan bunga harian. Bunga ini dihitung dari tanggal pembelian (5 April) hingga Anda melakukan pembayaran penuh atau cicilan berikutnya. Dengan asumsi bunga harian 0,058% (1,75% dibagi 30), maka:

Bunga harian: 0,058% x Rp 6.000.000 = Rp 3.480 per hari

Jika belum dibayar selama 20 hari, total bunga: 20 x Rp 3.480 = Rp 69.600

Jumlah ini bisa membesar seiring waktu jika Anda terus menunda pembayaran.

Mengapa Bunga Dikenakan?

Bunga dikenakan sebagai kompensasi atas risiko dan biaya operasional bank dalam memberikan fasilitas pinjaman. Jika Anda tidak membayar seluruh tagihan, maka bank akan menganggap Anda meminjam uang, dan setiap pinjaman pasti ada biaya – dalam hal ini adalah bunga.

Bahaya Pembayaran Minimum

Bank biasanya menyediakan opsi minimum payment, yaitu pembayaran minimal (biasanya sekitar 10% dari total tagihan). Meskipun opsi ini membantu Anda tetap terlihat "aktif membayar", risiko jangka panjangnya besar:

Sisa saldo yang tidak dibayar tetap dikenakan bunga

Utang bisa menumpuk lebih cepat karena bunga dihitung dari saldo yang tersisa

Membayar minimum secara terus-menerus bisa membuat Anda terjebak dalam lingkaran utang

Tips Menghindari Bunga Kartu Kredit

Agar penggunaan kartu kredit tidak menjadi beban finansial, berikut tips yang bisa Anda terapkan:

1. Bayar Tagihan Secara Penuh dan Tepat Waktu

Selalu lunasi seluruh tagihan sebelum tanggal jatuh tempo untuk menghindari bunga.

2. Gunakan Kartu Kredit untuk Transaksi Terencana

Gunakan kartu kredit hanya untuk kebutuhan yang memang bisa Anda bayar segera, bukan untuk menutup kekurangan uang.

3. Hindari Pembayaran Minimum

Jika memungkinkan, hindari membayar minimum karena bunga akan tetap berjalan.

4. Pantau Transaksi dan Tagihan Secara Berkala

Gunakan aplikasi mobile banking atau layanan online untuk memantau sisa tagihan dan tanggal jatuh tempo.

5. Manfaatkan Masa Tenggang (Grace Period)

Biasanya bank memberikan masa tenggang 15–25 hari setelah tanggal cetak tagihan. Jika Anda membayar penuh dalam periode ini, Anda bisa bebas bunga.

---

Kesimpulan

Kartu kredit memang memberikan banyak kemudahan, tetapi juga bisa menjadi jebakan jika tidak digunakan dengan bijak. Bunga kartu kredit bisa menumpuk dan membebani keuangan Anda jika Anda hanya membayar minimum atau menunda pembayaran. Kuncinya adalah disiplin dalam membayar tagihan secara penuh dan tepat waktu, serta menggunakan kartu kredit sebagai alat bantu, bukan sumber utang.

Ingat, kartu kredit bukanlah "uang tambahan", melainkan alat transaksi yang harus dikendalikan dengan bijak.